Produto · KYC orquestrado
O cadastro deixa de ser custo. Passa a ser dado de decisão.
Onboarding regulatório, KYB e KYC numa esteira configurada para o perfil de risco do seu produto.
Capte dados, valide identidade, detecte fraude e cumpra BCB 3.978 numa única camada. Sem squad interno, sem integrar fornecedor por fornecedor — a Teros orquestra a esteira ponta-a-ponta e entrega decisão auditável em segundos.
O problema
Cada cadastro é uma costura entre 6 a 10 fornecedores.
Datavalid, biometria, OCR, listas PEP, bureaus, antifraude, Open Finance, KYB. Cada um com seu contrato, seu SLA, sua API, sua governança. E o seu time tentando montar essa lógica em produção, com risco regulatório e custo crescendo a cada release.
Auditoria do BCB sobre BCB 3.978 cobra rastreabilidade ponta-a-ponta — difícil de provar com esteira costurada.
Cada novo produto exige integrar e validar fornecedores de novo. Semanas, não dias.
Regras estáticas barram bons clientes e deixam fraudador passar.
Quando um fornecedor cai, a esteira inteira para. Sem fallback, sem orquestração.
Capacidades
Uma esteira. Todas as camadas do cadastro regulado.
Ligue e desligue cada capacidade por trilha — PF, PJ, conta de pagamento, crédito, investimentos. Tudo configurável sem refatorar backend.
Captura inteligente de dados
Formulário dinâmico que adapta perguntas ao perfil de risco, com pré-preenchimento por CPF/CNPJ e enriquecimento via bureaus.
Biometria facial + prova de vida
Match documental, liveness ativo/passivo e detecção de deepfake. Combina múltiplos provedores na mesma decisão.
OCR e validação documental
RG, CNH, CRLV, comprovantes. Extração estruturada e cruzamento com fontes oficiais (Serpro/Datavalid).
PEP, listas e sanções
OFAC, ONU, listas internas e nacionais. Triagem contínua, não só no onboarding.
KYB completo
QSA, vínculo societário, UBO, certidões, situação cadastral. PJ tratado como rede, não como CNPJ isolado.
Análise de rede e vínculos
Identifica laranjas, contas conectadas e padrões anômalos antes da conta abrir.
Open Finance no onboarding
Pré-aprovação com dados transacionais reais — não apenas score de bureau estático.
Esteira configurável
Drag-and-drop de etapas, regras por trilha, fallback automático entre fornecedores.
Decisão e rastreabilidade
Veredito final auditável, com política aplicada, fornecedor usado e timestamp. Pronto para o regulador.
Trilhas
PF e PJ no mesmo motor. Risco calibrado por produto.
Pessoa Física
- 01Captura CPF + dados básicos
- 02Validação Datavalid + Receita
- 03Biometria + liveness + match documental
- 04PEP, listas e sanções
- 05Sinais comportamentais e device
- 06Open Finance opcional para pré-aprovação
- 07Decisão e veredito auditável
Pessoa Jurídica (KYB)
- 01Captura CNPJ + porte e atividade
- 02Situação cadastral e certidões
- 03QSA, UBO e mapeamento societário
- 04KYC dos sócios relevantes
- 05Vínculos e rede de relacionamento
- 06PEP/Listas para todos os controladores
- 07Decisão consolidada PJ + sócios
Como funciona
Da chamada inicial à decisão auditável — em segundos.
- 01Você chama a API Teros
Um endpoint. Payload com perfil e contexto do produto.
- 02Orquestramos a esteira
Cada etapa roda em paralelo quando possível, com fallback entre fornecedores.
- 03Aplicamos sua política
Regras configuradas, score combinado, override manual quando necessário.
- 04Devolvemos veredito
Aprovado, reprovado ou para análise — com trilha completa para auditoria.
Integrações
Fontes oficiais, bureaus e antifraude — sob um único contrato.
A Teros mantém integrações ativas com as principais fontes regulatórias e provedores do mercado. Você ganha redundância, governança e poder de barganha sem gerir N contratos.
Compliance e regulação
BCB 3.978, LGPD, Circular 4.001 — entregues por design.
BCB 3.978 (PLD/FT)
Política de cadastro, identificação, qualificação e monitoramento contínuo — com trilha auditável por cliente.
LGPD
Bases legais, minimização de dados, consentimento granular e logs de acesso a dado pessoal.
Circular 4.001 + BCB 3.978
Onboarding compatível com conta de pagamento, conta corrente e instituições reguladas.
Por que orquestração vence fornecedor único
Comparativo honesto.
| Critério | Fornecedor único | Squad interno | Teros |
|---|---|---|---|
| Cobertura de fontes | Limitada à stack do fornecedor | Você integra uma a uma | Múltiplos provedores em paralelo |
| Tempo até produção | 4–8 semanas | 3–6 meses | Dias |
| Fallback entre fornecedores | Não | Você implementa | Nativo |
| Adequação BCB 3.978 | Parcial | Sob responsabilidade do banco | Documentado e auditável |
| Custo por cadastro | Tabela fixa | CAPEX + OPEX de time | Variável, com poder de barganha |
Veja sua esteira atual rodando na Teros.
Em um discovery de 45 minutos mapeamos seu fluxo, identificamos gargalos e mostramos o ganho de aprovação, fraude e custo.